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問：我來自上海，今年24歲，月收入在7000元左右，目前與父母同住。作為90后，我也想擁有獨(dú)立生活的空間。父母給我準(zhǔn)備了100萬元的購房款，至于是不是買房，他們讓我自己拿主意。我也看到網(wǎng)上有種說法，說90后不買房，租房更合算。我不知道這種說法對不對，請問標(biāo)叔，我究竟是該買房好，還是租房好？
你這個(gè)問題還真不太好回答，因?yàn)橘I房還是租房，不能光從財(cái)務(wù)方面考慮，更多的時(shí)候還牽涉到生活方式和情感的問題。
先從總支出的角度看，根據(jù)你現(xiàn)有的條件，100萬元全部用于首付款，其余的部分采取30年公積金和商業(yè)混合貸款，貸足30萬元公積金，每月需要還款1475.82元(首套房公積金貸款年利率4.25%)，按7000元的基數(shù)計(jì)算，你每月的公積金繳納金額為980元，沖抵貸款后，還差近500元。銀行通常是根據(jù)月還款不超過收入的50%，計(jì)算貸款總額的。除去公積金貸款后，商業(yè)貸款部分月還款在3000元左右，折算成貸款額約50萬元。將首付款、公積金貸款和商業(yè)貸款加起來，你目前可以購買的房產(chǎn)總價(jià)為180萬元。30年后，你在購房上的總開銷約為263萬元。如果房價(jià)不漲，你實(shí)際支付的住房成本是83萬元。如果你租房住，1套總價(jià)180萬元的住宅，目前的租金在每月3000元左右，假定房租不漲，你30年花費(fèi)的租金約為108萬元，高于買房的利息支出。當(dāng)然，這些計(jì)算都是在靜態(tài)的基礎(chǔ)上，沒有考慮房價(jià)的漲跌、租金的漲跌、利率的漲跌以及投資收益等情況，但如果將所有情況都考慮進(jìn)去，我們恐怕很難得出一個(gè)明確的結(jié)果。
再從現(xiàn)金流的角度看，租房每月的支出是3000元，買房每月的月供是3500元加980元公積金沖還貸，兩者相差500元。另外，由于沒有支付首付款，100萬元資金可以進(jìn)行投資，就算按最保險(xiǎn)的投資銀行理財(cái)產(chǎn)品計(jì)算，每年獲得5%的收益，平均到每個(gè)月差不多4000元。也就是說租房會比買房每月多出4500元的現(xiàn)金流，對改善生活品質(zhì)有好處。當(dāng)然，30年后，房貸還清了，買房的人的支出就要比租房的人輕多了。
最后，從生活方式的角度來看，買房和租房其實(shí)是完全不同的兩種生活方式。買房的人希望過一種安定的生活，希望有家的感覺。租房的人希望過一種富有變化的生活，一套房子住一段時(shí)間后，有點(diǎn)厭煩了，可以換另一套房子。或者是工作單位或地點(diǎn)變了，自己可以很快搬到離上班近的地方居住。另外，買房子的人前期需要承受較高的經(jīng)濟(jì)壓力，租房的人生活會更瀟灑一點(diǎn)。
所以，我們很難簡單地說，究竟是買房好，還是租房好。每個(gè)人的情況不一樣，選擇也不一樣。只要是能讓自己感到滿意、感到幸福的選擇，都是好的選擇。當(dāng)然，你要想有選擇的權(quán)利，必須要具備能選擇的能力。按你現(xiàn)在的情況看，其實(shí)可以選擇的選項(xiàng)并不多。在上海一套180萬元的住宅，不是地段非常偏遠(yuǎn)，就是面積小、房齡長的老工房，也未必能滿足你的住房需要。先努力工作，把收入提升上去，具備了買更好房子的能力，再去考慮買房還是租房不遲。
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